Здравейте, скъпи читатели! Ако не сте чували нищо за IVF? Или сте чули за индивидуална инвестиционна сметка, но не знаете дали е печеливша или не, не забравяйте да останете на страницата. Имам какво да ви разкажа, тъй като самият аз наскоро станах инвеститор.

Моята история започна с книгата "Беден татко, богат татко". Между другото, препоръчвам бестселъра за четене на всички, които не са загубили надежда по някакъв начин да станат богати, въпреки съдбата, кармата, липсата на талант и други неща, които по един или друг начин (уж!) ви пречат да се преместите от мъртва точка.

Преди 4 години, без да осъзнавам, излязох от „надбягването с плъхове“, научих се да работя и печеля пари, без да излизам от вкъщи. И след известно време, следвайки препоръките на Робърт Кийосаки, започнах да търся курс за обучение или инвестиционно училище.

Безплатното 5-дневно обучение на Федор Сидоров ми помогна да взема решение за избора на училище.

Именно в това училище научих за IVS и сега съм готов да споделя знанията си с широк кръг читатели.

ВИС - какво е това

Индивидуалната инвестиционна сметка (IIA) е специална сметка, която позволява данъчно приспадане. От 1 януари 2015 г. гражданите на Русия могат да отворят IBS и да извършват финансови транзакции с тях.

Компенсирането на данъчни разходи за населението е световна практика с цел привличане на интерес към инвестиции и повишаване нивото на финансово образование.

С прости думи можем да кажем следното: VIS е брокерска сметка, която всеки от вас може да открие в брокерската платформа, за да получава приходи от ценни книжа. Препоръчвам брокер Finam. Можете да отворите IVS сметка тук.

Характеристики на IVS

По своята структура IBS е подобна на класическа брокерска сметка, но има редица функции.

  • Отварянето е достъпно само за граждани на Руската федерация.
  • Има възможност за данъчно облекчение.
  • Попълването на брокерската сметка е възможно само в рубли.
  • Един гражданин може да има само един IVS.
  • За данъчно приспадане сметката трябва да е отворена най-малко три години.
  • Максималната сума за попълване е 1 милион рубли годишно.

Основната и най-важна разлика на IVA е освобождаването от плащане на данък върху доходите на физическите лица (PIT). Тази операция е достъпна само за тези, които са били данъкоплатци за периода, съответстващ на инвестиционния период.

Максималната сума за попълване е 1 милион рубли годишно (от 18.06.2017 г., преди това сумата беше 400 000 рубли годишно).

Можете да изтеглите средства след три години — само в този случай е възможно данъчно приспадане, в противен случай ще бъде издадено искане за плащане на всички данъчни задължения.

Един субект може да има единичен IBS, но при някои обстоятелства той може да бъде отворен отново (например при избор на различен брокер).

За кого е индивидуалната инвестиционна сметка?

Собственик на IBS може да стане само физическо лице.

Те могат да бъдат:

  • професионални инвеститори;
  • работещи граждани;
  • държавни служители (с ограничени възможности).

Професионалните инвеститори получават приходи от операции на фондовия пазар. За тях VIS е чудесна възможност да намалят разходите и да диверсифицират портфолиото си. Печалбата на инвеститора е данъчната основа, IRS го освобождава от плащане на данък върху доходите на физическите лица.

За тези, които не са запознати с фондовия пазар, IBS може да бъде добра алтернатива на банковия депозит.

Данъчното приспадане в този случай може да се счита за косвен доход в размер на 13% от получената сума. Ще бъдат начислени таксиза сметка на данъчните удръжки на работодателя (данъчния агент).

Годишната ставка от 4,33% (условно 13% за три години) на пръв поглед изглежда непривлекателна. Но си струва да обмислите допълнителни възможности. Например закупуването на облигации на федералния заем (OFZ) с купонна доходност от 7,27% (в момента).

Начисляването на повече от 10% годишно вече е доста интересно предложение в светлината на намаляването на лихвите по депозитите до 5-7%. Точното изчисление трябва да включва комисионни и други разходи. Тази опция е отлична консервативна стратегия. Има добра доходност и минимален риск, сравним с фалит на държавните институции. Заслужава да се отбележи, че банковият депозит е защитен от държавата само до застрахователната сума от 1,4 милиона рубли.

По-висок доход може да получи собственикът на IVS чрез инвестиране на средства в различни инструменти.

За някои категории държавни служители има ограничения за ВИС — законът може да им забранява да купуват чуждестранни активи. Те включват: служители на изпълнителната, законодателната, съдебната власт, както и военните.

Налични инструменти

Списъкът с IBS инструменти включва:

  • облигации на федерални и частни емитенти;
  • акции на руски и чуждестранни емитенти;
  • международни дългови задължения;
  • чужда валута;
  • акции на инвестиционни фондове (PIF);
  • инструменти на фючърсния пазар.

От 1 януари 2016 г. списъкът е разширен и съответства на възможностите на брокерската сметка.

Инвестиционни рискове

Собствениците на IVS могат да получат увеличен доход чрез инвестиране на средства в инструменти на фондовия пазар. В същото време е необходимо да се помнят нарастващите рискове.

Струва си да се обмисли:

  • инструментите включват различни степени на риск;
  • Високодоходността винаги е придружена от повишен риск;
  • планираната доходност над 30% с голяма вероятност (повече от 50%) може да доведе до загуба на част от инвестираните средства.

Организациите, отворили IBS, обикновено предлагат своите готови решения - структурирани продукти. Трябва да се разбере, че средствата на собственика ще бъдат инвестирани в акции на дружеството и други активи.

Начинаещите инвеститори търсят възможности за максимално обогатяване. Струва си да се има предвид, че обещанията за 30-40% годишна доходност трябва поне да тревожат. Такива инвестиции най-често водят не само до липса на крайна печалба, но и до загуба на значителна част от инвестираните средства.

Рентабилност: печеливша или не

Портфолиото на професионалния инвеститор като правило се състои от пасивна и активна част. Пасивната част включва инвестиции в инструменти с гарантиран доход и рискови активи (например облигации). Активният компонент съдържа високорискови инвестиции (дялове на дружество, деривати).

Очакваната възвръщаемост трябва да отчита най-лошите пазарни очаквания. Стойности от 10-12% носят риск, който инвеститорът поема лично.

Пример от лична практика (вижте графиката). На 18 март 2019 г. купих акции на спестовна банка за 205,90 рубли. Днес, 30 март 2019 г., мога да продам акции за 214,42 рубли. Разликата в цената е моят доход. Можете да продадете акции или да изчакате изплащането на дивиденти. Тук всеки решава за себе си.

печеливша

След като сте формирали вашата инвестиция. портфолио само от облигации, можете да намалите рисковете до минимум. Но ако наблюдавате пазара, реагирате навреме на промените в котировките, наблюдавате рентабилността на емитентите, има шанс бързо да достигнете доход от 2-3-5 процента на месец. Никой няма да ви даде такава доходностбанкова сметка Съгласен ли си?

Да предположим, че сте спечелили 1 милион рубли за 3 години. 13 процента от 1 милион са 130 хил. Искате ли тези 130 хил. да останат в портфейла ви? Ако е така, отворете IBS с брокер днес. И можете да попълните сметката непосредствено преди закриването на сметката. И това е още една полза.

Но трябва да запомните:

  • изчислената доходност, която е 2 пъти по-висока от консервативната ("приспадане плюс OFZ"), се счита за висока и рискова;
  • добрата положителна пазарна динамика не гарантира продължаване на тенденцията;
  • прогнозирането на пазарното поведение е трудна задача;
  • инвеститорите постигат висока доходност чрез използването на високотехнологични аналитични методи и роботизирани системи за търговия.

За да не си навлечете проблеми, вземете обучение от опитен инвеститор.

Видове данъчни облекчения

Основното условие за получаване на данъчно приспадане е наличието на IAS най-малко 3 години.

печеливша

Собственикът на IVS може да използва една от двете опции:

  1. приспадане за депозит;
  2. приспадане от дохода.

Удръжка за депозит

Приспадането за депозит се извършва чрез кредитиране на средства в края на данъчния период.

Характеристика:

  • ограничение на базата за приспадане от 400 000 рубли. след година;
  • ограничение на размера на приспадане 52 хиляди рубли. (13% от 400 000 рубли);
  • сумата е 13% от годишния доход.

Условия за получаване на приспадане:

  • наличие на съответен облагаем доход с плащане на данък върху доходите на физическите лица за съответния период;
  • IVS трябва да е отворен най-малко 3 години, в противен случай (в случай на преждевременно затваряне) приспадането подлежи на връщане.

За да получите приспадане, е необходимо (след 3 годиниработа в брокерския сайт) да подадат следните документи в данъчната служба до 30 април:

  • удостоверения 2-ДДФЛ и 3-ДДФЛ;
  • споразумението за откриване на IVS;
  • документи за прехвърляне на средства;
  • заявление за приспадане работи.

Приспадане от дохода

След изтичане на инвестиционния срок може да се генерира печалба, равна на разликата между действителното салдо по сметката и общата сума на получените средства. Като цяло цялата тази печалба се облага с данък. Организация, която извършва операции с IBS, която също е данъчен агент и е длъжна да осигури плащането на данък. Приспадане на доходи, освободени от данъчни задължения.

Условия за приспадане:

  • наличие на потвърден доход;
  • IVS трябва да съществува поне 3 години, в случай на преждевременно закриване на сметката се дължи данък.

За да получите приспадане, е необходимо да предоставите на данъчния агент (брокер или управител) удостоверение от данъчната служба, че през предходните години не е правено приспадане от първия вид.

Къде да отворите IVS

IBS може да бъде отворен от брокер или UFC с подходящ лиценз. За целта са ви необходими:

  • изберете и кандидатствайте при брокер или UFC;
  • представи необходимите документи (паспорт, ЕГН, ЕГН);
  • попълване на стандартни документи, подписване на заявление, договор.

Банка, предоставила такава услуга, може да действа като UFC. Разликата между брокер и UFC е в начина, по който се управляват средствата.

При избор на брокер:

  • средствата се управляват от клиента;
  • брокерът изпълнява поръчката на клиента;
  • брокерът води записи и контролира транзакциите на клиента.

В случай на UFC:

  • разпорежда се със средствата на UFC;
  • отношенията между страните се уреждат с договора поуправление;
  • UFC информира клиента за резултатите от своята дейност.

Кой вариант да изберете зависи от квалификацията и инвестиционните планове на клиента. Това не означава, че тези, които нямат опит, трябва непременно да кандидатстват в UFC. Брокерите днес предоставят подробни консултации, техните услуги за клиенти ще осигурят висококачествена и навременна поддръжка. UFC от своя страна предлага готови решения. Когато избирате, трябва да вземете предвид и тарифите за услуги и комисионни.

Сума на депозита

Максималният размер на вноската на средства (1 милион рубли годишно) се определя от законодателството. За три години в IVS могат да бъдат намерени до 3 милиона рубли. Преведените средства над лимита подлежат на връщане на клиента.

Минималната сума не е регламентирана и може да варира в различните компании. Обикновено това е 10 хиляди рубли. Когато се работи с малки суми, важно е да се има предвид, че приспадането ще бъде незначително и размерът на разходите може да не позволи изграждането на инвестиционна перспектива.

Основните разходи включват:

  • плащане за управление на IVS;
  • депозитарни услуги;
  • обменни комисионни.

Често срещана грешка е идеята, че е невъзможно да се върнат средства преди 3-годишния срок. Клиентът може да върне парите, но в същото време ще загуби данъчни облекчения и ще плати разходи.

Къде да инвестираме

Въпросът къде да инвестирате може да възникне само от клиента на брокерската компания, в случай на UFC, това се решава от мениджъра. Трябва да се помни, че законът за застраховането на моторни превозни средства все още не е окончателно приет (законопроектът е приет на първо четене на 21 юни 2017 г., прогнозната застрахователна сума е 1,4 милиона рубли).

Съществува риск от фалит на самия брокер или UFC. Ако инвеститор закупи ценни книжа, той винаги ще запази активите си. Но е важно да се вземат предвид рисковетефалити на емитенти на ценни книжа. При закупуване на OFZ рискът е минимален, при инвестиране в акции на компанията всичко зависи от благосъстоянието на емитента.

Трябва да се вземе предвид:

  • деривативните инструменти (фючърси, опции) са обект на повишен риск и не са ценни книжа;
  • ценни книжа на чуждестранни емитенти могат да бъдат закупени само на руската фондова борса;
  • облигациите включват, в допълнение към купонния доход, разликата между покупката и продажбата, стойността в момента на покупката и обратното изкупуване може да бъде различна;
  • не е възможно да се извършват транзакции с валутни дилъри при IBS, транзакции с валута могат да се извършват само на борсата;
  • UFC може да прехвърли част от парите (до 15%) от IVS на банков депозит, това е невъзможно при избора на брокер.

Полезни коментари

  1. Всеки гражданин може да се възползва от възможността за данъчно приспадане за IVA само веднъж в живота си (в рамките на максималния размер).
  2. Датата на отваряне на IBS при брокера се счита за датата на подписване на договора, а при UFC това е датата на депозиране на средства.
  3. Можете да попълвате сметката на части. Размерът на доплащанията се определя от клиента (в рамките на ограниченията).
  4. Поддържането на празни инвестиционни сметки (при брокер) не е забранено от закона. Възможно е да сключите споразумение за откриване на IVS и след изтичане на тригодишния период да направите депозит.
  5. В момента на фондовата борса в Санкт Петербург се предлагат 60 акции на американски компании. Сред тях са Tesla Motors, Google, Facebook, Apple, eBay и др.
  6. Един от източниците на инвестиции могат да бъдат еврооблигациите (средна годишна доходност от 8% във валута), те са сред разрешените инструменти.
  7. Активите на собственика на ВИС могат да бъдат наследени.
  8. Ако тарифите на брокера не са задоволителни, е възможно да смените брокера чрез прехвърляне на активите по сметката.
  9. Първият, койтоотвори IBS, имаше служители на брокерски компании.

Имате ли някакви въпроси? Питам! Ще се опитам да помогна. До нови образователни срещи!

Още ли се съмнявате? Вижте колко пъти поскъпнаха акциите на Лукойл или Норилски никел. На IVS ще имате достъп до американски акции. Мисля! Имате шанс да промените живота си към по-добро! Късмет!

ОТВОРЕТЕ IBS ДИРЕКТНОСЕГА >>>